[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。使用配偶额度的：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
如果按贷19万计算的话，还25年，每月还1001.3元。 如果提前还款充本金的话相对来说是比较合适的，利息会重新计算，从您提前还款的下个月开始改息。按照您剩下的本金计息。
公积金贷款的计算和商业贷款的计算方法完全一样。只是公积金贷款的利率低（五年以上贷款利率为4%；五年以下贷款利率为3.5%）。按照你的情况，采用五年贷款比较合算，因为5年贷款利率只有3.5%，还款总利息也低很多。公积金贷款由于利率很低，不建议提前还款。如果有多余的钱可以投资或者存3年以后存款，产生的利息高于公积金贷款利息。具体5年和10年的利息计算如下：1. 5年期15万元公积金贷款：贷款总额 150,000.00 元 还款月数 60 月 每月还款 2,728.76 元 总支付利息 13,725.70 元 本息合计 163,725.70 元 2. 10年期15万元公积金贷款：贷款总额 150,000.00 元 还款月数 120 月 每月还款 1,518.68 元 总支付利息 32,241.25 元 本息合计 182,241.25 元
首套房公积金贷款一般执行基准利率，二套房公积金贷款多执行基准利率上浮10% .以下为最新公积金贷款基准利率（2015-8-26后执行）：5年及5年期以下年利率：2.75%5年期以上贷款年利率： 3.25%等额本金还款等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金贷款计算公式：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率等额本息还款等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]自由还款法自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
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